Compte forex islamique - Bourse Islam

Compte de trading islamique

Définition compte forex islamique

Un compte islamique Forex est un compte 'halal' proposé aux clients respectueux du Coran et qui souhaitent investir en bourse tout en suivant les principes de la finance islamique Forex tels qu'ils ont été définis dans la Charia.

Bien que le compte islamique ne soit pas une innovation financière récente, il y a encore peu de courtiers Forex, de type broker islamique, qui proposent des comptes islamiques ou des comptes Forex islamiques halal. En France ce type de compte de trading n'est pas forcément mis en avant par les brokers Forex, car ils sont parfois moins rentables pour le courtier en ligne et sont recherché par un nombre restreint de clients.

Cependant, Admiral Markets fait partie de ces quelques brokers Forex qui ont à cœur de satisfaire l'ensemble de leurs clientèles, en respectant les principes et les convictions de chacun.

Finance islamique - les principes

La finance islamique a deux principes de base:

1. Interdiction de paiement et réception de toute forme d'intérêt (RIBA)

2. Partage des bénéfices et des risques dans la conduite des affaires

Ces deux principes ne rentrent pas dans la tradition bancaire et du trading Forex occidentale et pour respecter les principes de la finance islamique, des comptes de trading spécifiques ont été créé, on les appelle communément des « comptes islamiques ».

Ces comptes sont proposés aux clients qui souhaitent faire du trading CFD Forex halal sans avoir à dissocier leur activité d'investissement de leurs principes religieux.

Globalement, ces comptes sont assez semblables aux comptes de trading classiques, seuls certains éléments spécifiques ont été adaptés afin de répondre aux deux principes fondamentaux de la bourse halal.

Est-ce que le CFD est haram ou halal, le trading Forex est-il halal ?

C'est une question qui revient souvent parmi les investisseurs désireux d'investir sur les marchés financiers. Beaucoup font des recherches sur internet en tapant : bourse interdit islam ? Bourse et islam ? Bourse halal haram ? CFD trading halal ? Action en bourse islam ?

Autant de questions que les traders islamiques se posent, et pour lesquelles il n'est pas évident de trouver des réponses en ligne.

Par définition, le trading n'est pas contraire aux principes fondamentaux de la finance islamique. En effet, lorsque vous investissez, vous vous positionnez sur un actif. Si cet actif prend de la valeur, vous réalisez des bénéfices. En revanche, si l'actif perd de la valeur, vous subissez une perte. De ce fait, vous partagez bien les bénéfices et les risques dans la conduite des affaires. De ce point de vue, trading et islam sont donc tout à fait compatibles.

C'est plutôt du côté de l'interdiction de payer ou de recevoir des intérêts que les choses se corsent un peu. De manière standard, lorsqu'un investisseur conserve des positions en portefeuille après la clôture de la séance de cotation (après 22h pour les marchés futurs), ou après minuit (pour le Forex, et les matières premières), le courtier facture des frais de swap, qui correspondent à un taux d'intérêt.

Ce taux d'intérêt est lié au fait que le courtier vous accorde un prêt indirect via l'effet de levier. Et comme n'importe quel prêt, il est normal qu'il soit rémunérateur pour le créancier qui se trouve être ici le courtier. Voilà pourquoi, un compte de trading standard est haram, étant donné que son fonctionnement intègre le paiement d'intérêts.

Pour remédier à cet état de fait, et pour permettre aux clients respectueux des principes établis de la finance islamique, Admiral Markets vous propose un compte islamique sans swap, c'est-à-dire sans taux d'intérêts, ainsi vous pouvez jouer en bourse halal puisque votre activité respecte bien les deux principes fondamentaux de la finance islamique.

Quant au CFD, si le fonctionnement des CFD, notamment les calculs de marge, de marge disponible et d'effet de levier peuvent intégrer des pourcentages, ceux-ci permettent uniquement d'estimer la capacité d'investissement du trader, et de définir la taille de l'ordre à passer, de connapître son exposition usr les marchés, les risques qu'il prend....

A aucun moment les CFD n'intègrent les pourcentages comme base de rémunération pour définir les gains ou les pertes enregistrées et donc payées ou dues.

Lorsqu'un trader passe un ordre, en fonction de la taille de l'ordre il va attribuer une valeur à chaque pip.

Pour savoir combien un trader a gagné ou perdu, le courtier va simplement multiplier la valeur du pip avec le nombre de pips qu'il y a en plus ou en moins par rapport au prix de départ. D'où le nom de Contrat pour la Différence (Contract for Difference en anglais, soit CFD).

simulateur boursier

Quels instruments financiers halal ?

Chez un courtier tel qu'Admiral Markets, vous avez bien sûr accès aux principaux marchés : le Forex, les indices, les futures, les matières premières, ainsi qu'à des marchés plus rares comme les crypto monnaies, les obligations

Un investisseur désireux de suivre les préceptes de la charia afin de pratiquer un trading islamique est en droit de se demander sur quels actifs il peut investir ou non. Tous les marchés financiers sont halal, exceptés deux : les obligations et les actions.

Les obligations sont des bons du trésor. Au moment de leur émission, un taux d'intérêt fixé est assorti à la durée de vie de l'obligation. Si la valeur du bon peut varier et fluctuer en fonction de l'offre et de la demande sur les marchés, le retour sur investissement calculé en pourcentage de la valeur initial du bon est fixe et ne varie pas.

On peut donc considérer les obligations haram car elles reposent sur un taux d'intérêt, même si en investissant grâce aux CFD, vous ne percevez pas les intérêts, c'est bien la valeur du taux d'intérêt qui est à l'origine des écarts de cotations. Donc investir sur cet actif reviendrait à tirer profit d'un taux d'intérêt.

Pour ce qui est des actions, elles sont également à proscrire dans le cadre d'une activité de bourse halal, bien que ce soit pour une raison un peu plus subtile que pour les obligations.

Investir dans une action, revient à acheter une partie plus ou moins importante d'une société.

En échange de cet investissement, et du risque pris, puisqu'il y a un risque de voir baisser la valeur de la société et donc de l'action, on va rémunérer les actionnaires en leur reversant un pourcentage des bénéfices de la société.

Le trader ne bénéficie pas seulement de la variation de la valeur de l'action comme de bénéfices potentiels, il doit ajouter à cela les dividendes qui lui seront reversés. Or ces dividendes sont calculés sur une base en pourcentages. C'est ce dernier élément qui fait que l'on peut donc considérer les actions haram.

Bien qu'il n'existe pas de crypto monnaie islamique à proprement parlé, c'est-à-dire de crypto monnaies dédiées à la finance islamique, les crypto monnaies fonctionnent exactement comme les paires de devises classiques du Forex.

Elles sont cotées par rapport au dollar, ce qui fait que leurs fluctuations dépendent uniquement des variations de l'offre et de la demande.

Elles ne reposent à aucun moment sur des taux d'intérêts, ce que ce soit directement ou indirectement, ce qui permet de considérer les crypto monnaies halal dans le cadre de la finance islamique.

trader les crypto monnaies

MetaTrader 4 halal ou haram ?

La plateforme de trading MetaTrader 4 est la plateforme de trading la plus utilisée dans le monde entier. C'est aussi la plateforme de trading la plus répandue chez les courtiers Forex et CFD en ligne. Aussi, quoi de plus normal que de s'interroger quant à savoir si elle répond aux critères de la finance islamique.

La plateforme de trading MetaTrader 4 peut être considérée comme halal, tout simplement parce qu'il s'agit uniquement d'une plateforme de trading. En effet, cette plateforme, et uniquement un outil, une interface qui vous permet de passer vos ordres en bourse.

Quel que soit la nature du compte de trading que vous utilisez, qu'il s'agisse d'un compte standard, d'un compte pro ou d'un compte islamique, vos ordres seront exécutés de la même manière. Seul votre courtier peut définir les conditions de trading avec lesquelles vous investirez, la plateforme ne les altère ni ne les modifie en aucune façon.

Aussi, seul le compte de trading que vous choisirez aura un impact sur vos conditions de trading et pourra faire de vous un trader halal ou haram. D'où l'importance de bien choisir un compte de trading islamique auprès de votre courtier afin de ne pas vous voir facturer des taux d'intérêt.

Les stratégies de trading halal

Day trading islam

Le day trading est l'un des trois types de trading avec le scalping et le swing trading. Ce type de trading consiste à ouvrir des positions qui seront clôturées en cours de séances, c'est-à-dire que vos positions seront fermées avant minuit sur le Forex, ou avant la fermeture des marchés Actions et Futurs.

L'intérêts de ce type de trading, est que même si votre courtier ne dispose pas de compte islamique, le fait de ne pas conserver en portefeuille des positions au-delà de minuit, ni après la clôture des marchés, vous évite de payer des frais de swap et donc des taux d'intérêts.

Ainsi, même si votre compte de trading n'est pas un compte islamique, si vous faites du day trading, vous ne paierez à aucun moment des intérêts, quels qu'ils soient. Donc que vous disposiez d'un compte de trading islamique ou pas, on peut affirmer que le day trading halal.

Mais dans ce cas, quel avantage à disposer d'un compte de trading islamique ?

Il arrive qu'un trader prenne ouvre une position dans la matinée, avec l'intention de la clôturer en fin de journée. Cependant, il peut arriver qu'en fin de journée, la position soit gagnante et que le trader anticipe que le mouvement va continuer.

Dans ce cas, il peut être judicieux pour lui de ne pas clôturer sa position et de la conserver en portefeuille pour réaliser un bénéfice plus important. Si le trader dispose d'un compte islamique, il pourra tour à fait saisir cette opportunité, en revanche, si le trader dispose d'un compte standard, il devra renoncer à ce gain potentiel pour respecter les principes de la finance islamique et ne pas payer de taux d'intérêts.

Scalping halal

De même que le day trading, le scalping est une forme particulière de trading. Il s'agit en l'occurrence pour un trader d'ouvrir des positions qui ont vocation à être clôturer rapidement. L'objectif du scalper (terme désignant un trader qui pratique le scalping) est d'ouvrir beaucoup de petites positions en gagnant seulement quelques pips sur chacune d'elle. Certains scalpeurs peuvent ouvrir jusqu'à cent positions en une séance.

L'intérêt du scalping, est que comme pour le day trading, la clôture des positions intervenant rapidement, il n'y a pas de paiement de taux d'intérêt puisque la position sera clôturée après quelques secondes ou minutes. Un scalper islamique peut donc tout à fait utiliser un compte standard et n'est pas limité à l'usage d'un compte de trading islamique.

En revanche, comme pour le day trading, si le scalpeur souhaite conserver une position plus longtemps en portefeuille, et que cette position a vocation à devenir une position à long terme pour accumuler des bénéfices potentiels plus intéressants, il devra utiliser un compte islamique, sinon il faudra qu'il coupe sa position pour ne pas payer d'intérêts.

Swing trading halal

Le swing trading consiste à prendre des positions sur plusieurs jours voire semaines. De ce fait, un swing trader respectueux des principes de la finance islamique doit travailler avec un compte islamique, quoiqu'il arrive, s'il veut pouvoir ne pas payer d'intérêts.

Caractéristiques du compte islamique forex

plateforme de trading pour les pros

Le compte de trading Forex islamique proposé par Admiral Markets est un compte sans frais de swap dit '' swap free Forex account''. C'est-à-dire qu'il s'agit d'un compte sur lequel le broker ne facturera pas de taux d'intérêt pour les positions ouvertes au-delà d'une séance de cotation ou conserver en portefeuille après minuit.

Ainsi, il n'y aura aucun paiement de taux d'intérêt, quel qu'il soit. Vous bénéficierez donc d'une activité de trading Forex halal.

L'ouverture d'un compte islamique se fait de la même manière qu'une ouverture de compte classique, à ceci près qu'il y a une annexe à remplir et à signer pour le client.

Une fois l'annexe remplie et transmise au courtier, il va ensuite transformer le compte basique en un compte islamique. Chaque client a droit à un seul compte de trading islamique.

La principale caractéristique du compte islamique est l'absence de swaps. Les swaps sont les frais quotidiens perçus par les courtiers en ligne pour les positions conserver en portefeuille après minuit ou au-delà d'une séance de cotation.

Vous pouvez faire n'importe quel type de trading avec le compte islamique - du trading manuel et aussi du trading algorithmique (en utilisant des robots de trading). Il n'y a pas de restriction supplémentaire.

Compte de trading islamique - comment ouvrir un compte halal de trading

Pour ouvrir un compte islamique chez Admiral Markets, il vous suffit de faire une demande d'ouverture de compte et de demander à votre client référent que votre compte soit un compte islamique. Il / elle vous enverra l'annexe à signer pour les comptes islamiques et votre compte deviendra un compte sans frais de swap.

Il est assez difficile de trouver en France un courtier halal ou un courtier de bourse islam qui propose des comptes islamiques.

Dans les pays du golf on peut avoir ce genre de comptes facilement, mais en France souvent les comptes de trading halal sont plus chers que les comptes de base, car souvent les courtiers en ligne vont facturer des commissions supplémentaires sur ces comptes, une façon pour eux de compenser la baisse des revenus dus au manque de swap.

Chez Admiral Markets, le choix a été fait de ne pas pénaliser les clients souhaitant ouvrir un compte de trading islamique en leur facturant des frais supplémentaires pour compenser les frais de swap. Le compte islamique est simplement un compte sans aucun frais de swap, ce qui en fait l'un des comptes islamiques les plus avantageux.

Avantages des comptes forex islamiques

La principale différence entre le Forex islamique et ls comptes de base est qu'il n'y a pas de frais de swap. Ceci peut être un avantage très important, dans la mesure où on peut investir des positions à long terme sans prendre le risque de voir ses bénéfices réduits à cause des frais de swap. Le second avantage de taille est que le trader va pouvoir se positionner sur des paires de devises où les frais des swaps sont généralement très importants (surtout les paires exotiques).

Pour vous familiarisez avec le compte de trading islamique et le prendre ne main correctement, n'hésitez pas à ouvrir un compte de trading islamique de démonstration. Vous pourrez ainsi réaliser vos tests et faire votre prise en main dans un environnement totalement sécurisé, et sans prendre le moindre risque financier.

metatrader 4

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